Vermögen strukturieren

Was ist der Unterschied zwischen Vermögensverwaltung und Vermögensberatung?

Ein Vermögensverwalter entscheidet im Rahmen einer Vollmacht selbst über Käufe und Verkäufe. In der Beratung entscheiden Sie, ich gebe Ihnen die Grundlage dafür.

Die Finanzportfolioverwaltung ist in Deutschland erlaubnispflichtig und steht unter Aufsicht der BaFin. Ich bin als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO bei der IHK Pfalz registriert. Damit berate ich zu Investmentfonds und Vermögensanlagen und vermittle sie. Eine Vollmacht, mit der ich ohne Ihre Zustimmung handle, gehört nicht dazu. Viele meiner Mandanten schätzen genau das: Sie behalten die Kontrolle und haben trotzdem einen Ansprechpartner, der den Überblick hält.

Wenn Sie Ihr Vermögen ganz oder teilweise verwalten lassen möchten, arbeite ich mit zugelassenen Vermögensverwaltern zusammen. Dann entscheidet der Verwalter im Rahmen seiner Erlaubnis; ich bleibe Ihr Ansprechpartner für das Gesamtbild.

Quelle: BaFin, Anlageberatung, abgerufen 31.10.2026

Für wen ist eine Vermögensstrukturierung sinnvoll?

Sie lohnt sich für alle, deren Vermögen über die Jahre gewachsen ist, ohne dass es je als Ganzes geplant wurde. Das betrifft erstaunlich viele.

Typisch sind Unternehmer, die ihr Geld vor allem in der eigenen Firma haben. Oder Paare, die Immobilien, Lebensversicherungen und ein Depot besitzen, aber nicht wissen, wie das zusammenpasst. Auch eine Erbschaft, ein Firmenverkauf oder der nahende Ruhestand sind gute Anlässe, das eigene Vermögen neu zu ordnen.

Wie funktioniert eine gute Vermögensstruktur?

Eine gute Struktur verteilt Ihr Vermögen auf Bausteine mit unterschiedlichen Aufgaben. So hängt nicht alles am selben Risiko.

• Liquidität: Geld für Ausgaben und Notfälle, jederzeit verfügbar.
• Ertrag: Anlagen mit laufenden Einnahmen, etwa Mieten aus Pflegeimmobilien.
• Wachstum: Anlagen mit langfristigem Potenzial, zum Beispiel Aktienfonds oder Seltene Erden.
• Substanzschutz: Sachwerte, die unabhängig von Banken und Währungen Bestand haben, wie Edelmetalle oder Investmentdiamanten.
• Absicherung: Versicherungen gegen Risiken, die das ganze Vermögen gefährden können.

Wie groß jeder Baustein sein sollte, hängt von Ihrem Alter, Ihren Zielen, Ihrem Einkommen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Eine Musterlösung gibt es nicht.

Chancen und Risiken einer breit gestreuten Vermögensstruktur

Warum ein persönlicher Ansprechpartner?

Weil Vermögen nicht nur aus Zahlen besteht, sondern aus Lebensplänen. Die kennt nur jemand, der Sie über Jahre begleitet.

Ich arbeite digital für Mandanten in ganz Deutschland, per Video und Telefon, auf Wunsch auch bei Ihnen vor Ort. Sie sprechen immer mit mir, nicht mit wechselnden Beratern. Weil ich Finanzanlagen, Versicherungen und Immobilienfinanzierungen zusammen im Blick habe, sehe ich, wie die wichtigsten Teile Ihres Vermögens zusammenpassen.

Wie berate ich bei der Vermögensstrukturierung?

Am Anfang steht eine ehrliche Bestandsaufnahme. Danach entwickeln wir eine Struktur, die zu Ihnen passt, und überprüfen sie regelmäßig.

Im ersten Gespräch erfassen wir, was Sie besitzen und was Sie vorhaben. Ich zeige Ihnen, wo Klumpenrisiken liegen und wo Bausteine fehlen. Bestehende Anlagen bewerte ich nüchtern. Danach besprechen wir Schritt für Schritt, was sich ändern sollte. Steuerliche Details klären Sie mit Ihrem Steuerberater. Fragen zur Weitergabe von Vermögen gehören in die Nachfolgeplanung.

Häufige Fragen

Sind Sie ein Vermögensverwalter?

Nein. Ich berate und vermittle als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und betreibe keine eigene Vermögensverwaltung. Eigenständige Anlageentscheidungen in Ihrem Namen treffe ich nicht. Wer eine Verwaltung wünscht, dem stelle ich zugelassene Vermögensverwalter vor.

Ab welchem Vermögen lohnt sich eine Beratung?

Eine feste Grenze gibt es nicht. Sobald Sie mehrere Anlagen, Verträge oder Immobilien besitzen, lohnt sich ein strukturierter Blick. Im kostenfreien Erstgespräch klären wir, ob ich Ihnen weiterhelfen kann.

Wie oft sollte ich meine Vermögensstruktur überprüfen?

Mindestens einmal im Jahr und bei jedem größeren Lebensereignis. Dazu zählen Heirat, Erbschaft, Firmenverkauf oder Ruhestand.

Wie viel Sachwert gehört in ein Vermögen?

Das hängt von Ihren Zielen und Ihrer Liquiditätsplanung ab. Sachwerte stabilisieren, sind aber oft weniger schnell verfügbar. Den passenden Anteil ermitteln wir gemeinsam.