Versicherung und Finanzierung

Wie vergleiche ich Versicherungen?

Ich berate Sie bei Versicherungen auf Grundlage einer objektiven, ausgewogenen Marktuntersuchung. Sie bekommen also nicht nur das Angebot eines einzigen Hauses, sondern einen Vergleich mehrerer Gesellschaften.

Verglichen werden nicht nur Beiträge, sondern vor allem Bedingungen: Was ist versichert, was ist ausgeschlossen, wie werden Gesundheitsfragen gestellt, und wie verhält sich der Versicherer im Leistungsfall? Gerade bei Verträgen, die Sie über Jahrzehnte begleiten, macht das einen spürbaren Unterschied. Meine gesetzlichen Angaben als Vermittler finden Sie in der Erstinformation.

Quelle: § 60 VVG, gesetze-im-internet.de, abgerufen 01.11.2026

Für wen ist eine Beratung zu Versicherung und Finanzierung sinnvoll?

Für alle, die Vermögen aufbauen, eine Immobilie kaufen oder bestehende Verträge auf den Prüfstand stellen wollen. Absicherung ist die Grundlage, auf der jede Geldanlage steht.

Wer berufsunfähig wird und kein Einkommen mehr hat, muss im schlimmsten Fall seine Anlagen verkaufen. Wer eine Immobilie finanziert, sollte wissen, wie die Raten bei Krankheit oder Tod weiterlaufen. Und wer kurz vor dem Ruhestand steht, fragt sich, welche Verträge noch nötig sind.

Welche Versicherungen sind wirklich wichtig?

Wichtig sind Versicherungen gegen Risiken, die Sie finanziell nicht selbst tragen können. Kleine Schäden zahlen Sie besser aus eigener Tasche.

• Privathaftpflicht: schützt vor Schadenersatzforderungen, die schnell existenzbedrohend werden können.
• Berufsunfähigkeit: sichert Ihr Einkommen, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können.
• Pflege: schließt die Lücke zwischen den Leistungen der Pflegeversicherung und den tatsächlichen Kosten einer Pflege.
• Rente: private und geförderte Rentenversicherungen ergänzen die gesetzliche Rente. Mehr dazu unter Altersvorsorge und Nachfolge.

Welche Verträge Sie tatsächlich brauchen, hängt von Familie, Beruf und Vermögen ab. Manches ist überflüssig, manches fehlt. Genau das kläre ich mit Ihnen.

Wie funktioniert die Finanzierung einer Immobilie?

Ich vergleiche Darlehen verschiedener Anbieter und begleite Sie bis zur Zusage. Die Entscheidung über den Kredit trifft die Bank.

Zuerst klären wir, wie viel Eigenkapital Sie einbringen und welche Rate dauerhaft tragbar ist. Dann geht es um Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungen. Das gilt für das eigene Zuhause ebenso wie für eine vermietete Immobilie oder eine Pflegeimmobilie als Kapitalanlage. Eine Finanzierung muss auch dann tragfähig bleiben, wenn die Zinsen nach Ablauf der Bindung steigen.

Chancen und Risiken

Wie berate ich zu Versicherung und Finanzierung?

Ich schaue zuerst auf das, was Sie schon haben. Neue Verträge empfehle ich nur, wenn eine echte Lücke besteht.

Bringen Sie Ihre Policen und Kreditverträge mit. Wir prüfen gemeinsam, ob die Summen stimmen, ob es Doppelungen gibt und wo Schutz fehlt. Bei einer Finanzierung rechne ich mehrere Varianten durch. Weil ich auch zu Finanzanlagen berate, sehe ich, wie Absicherung, Kredit und Vermögensstruktur zusammenpassen.

Häufige Fragen

Was tun Sie für mich im Schadensfall?

Ich unterstütze Sie bei der Schadenmeldung und im Kontakt mit dem Versicherer. Über die Leistung entscheidet der Versicherer.

Kann ich bestehende Verträge zu Ihnen übertragen?

In der Regel ja. Mit Ihrer Vollmacht kann ich auch Verträge betreuen, die Sie früher anderswo abgeschlossen haben. Sie behalten Ihren Vertrag, nur der Ansprechpartner wechselt.

Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wenn Sie von Ihrem Arbeitseinkommen leben, meist ja. Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto einfacher ist die Aufnahme. Ich prüfe mit Ihnen, ob und in welcher Höhe sie sinnvoll ist.

Finanzieren Sie auch Kapitalanlage-Immobilien?

Ich vermittle Darlehen für selbst genutzte und vermietete Wohnimmobilien. Ob eine Bank finanziert, hängt von Objekt, Einkommen und Eigenkapital ab.